Calculateur d'intérêts composés : combien vaudra ton épargne ?

Comment fonctionnent les intérêts composés ?

La première année, ton capital produit des intérêts. La deuxième année, ces intérêts produisent à leur tour des intérêts, et ainsi de suite. La croissance n'est pas une ligne droite mais une courbe exponentielle : lente au début, de plus en plus rapide avec le temps. C'est pour ça que la durée est ton meilleur allié : chaque année d'avance compte plus que la précédente.

Quelle formule utilise ce calculateur ?

La formule standard de capitalisation mensuelle : chaque mois, la valeur est multipliée par (1 + taux annuel / 12), puis le versement mensuel est ajouté. Pour un capital de départ P, un versement mensuel V, un taux annuel r et une durée de t années :

VF = P × (1 + r/12)^12t + V × [(1 + r/12)^12t − 1] / (r/12)

Le calcul est transparent et reproductible : aucun paramètre caché, pas d'inscription, rien n'est stocké.

Intérêts simples ou composés : quelle différence ?

Avec des intérêts simples, seuls tes versements produisent des intérêts : 10 000 € à 5 % rapportent 500 € par an, pour toujours. Avec des intérêts composés, les intérêts s'ajoutent au capital : capitalisés une fois par an, les mêmes 10 000 € deviennent environ 16 300 € en 10 ans, puis 26 500 € en 20 ans, contre 15 000 € et 20 000 € en intérêts simples. Capitalisés chaque mois, comme dans ce calculateur, ils font un peu mieux : 16 470 € et 27 126 €. L'écart se creuse avec le temps.

Exemples concrets : ce que ça donne

Quatre scénarios calculés avec la formule ci-dessus, à deux taux : 1,70 % net, le taux du Livret A en vigueur depuis le 1ᵉʳ août 2026 (source : Banque de France), et 5 %, rendement moyen historique d'un placement diversifié, non garanti. Avant de te projeter, garde l'ordre des choses : constituer d'abord un matelas de sécurité, puis dégager de quoi épargner chaque mois.

Comme le simulateur, ces exemples sont des projections pédagogiques à taux constant, hors fiscalité, frais et inflation. Le taux de 5 % est une moyenne passée : les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et investir comporte un risque de perte en capital.

Où placer son épargne en France ?

Quelques repères descriptifs, au 17 août 2026 :

• Livret A

  1,7 %

  net d’impôt

  Plafond 22 950 €, disponible à tout moment. La base pour l’épargne de précaution.

  Garanti Le guide de l’épargne de précaution

• LEP

  2,5 %

  net

  Réservé aux revenus modestes, plafond 10 000 €. Le meilleur taux garanti du marché si tu y es éligible.

  Garanti Tester ton éligibilité au LEP

• Assurance-vie en fonds euros

  2 à 3 %

  ces dernières années, selon les contrats

  Des rendements de l’ordre de 2 à 3 % ces dernières années, selon les contrats.

  Capital garanti par l’assureur

• PEA / ETF actions

  ≈ 7 %

  par an en moyenne, historiquement, sur de longues périodes

  Potentiel supérieur sur longue durée, avec un risque de perte en capital. Horizon conseillé : 8 ans et plus. Fiscalité du PEA allégée après 5 ans.

  Risque de perte en capital Le guide pour ouvrir un PEA

Ces repères sont de l'information générale, pas une recommandation personnalisée. Taux réglementés en vigueur au 1ᵉʳ août 2026 (source : info.gouv.fr).

Pour ouvrir un PEA, chaque banque ou courtier publie sa grille de frais : par exemple la Bourse Fortuneo (lien partenaire rémunéré). Investir comporte un risque de perte en capital.