Calculateur d'intérêts composés : combien vaudra ton épargne ?

Comment fonctionnent les intérêts composés ?

La première année, ton capital produit des intérêts. La deuxième année, ces intérêts produisent à leur tour des intérêts, et ainsi de suite. La croissance n'est pas une ligne droite mais une courbe exponentielle : lente au début, de plus en plus rapide avec le temps. C'est pour ça que la durée est ton meilleur allié : chaque année d'avance compte plus que la précédente.

Quelle formule utilise ce calculateur ?

La formule standard de capitalisation mensuelle : chaque mois, la valeur est multipliée par (1 + taux annuel / 12), puis le versement mensuel est ajouté. Pour un capital de départ P, un versement mensuel V, un taux annuel r et une durée de t années :

VF = P × (1 + r/12)^12t + V × [(1 + r/12)^12t − 1] / (r/12)

Le calcul est transparent et reproductible : aucun paramètre caché, pas d'inscription, rien n'est stocké.

Intérêts simples ou composés : quelle différence ?

Avec des intérêts simples, seuls tes versements produisent des intérêts : 10 000 € à 5 % rapportent 500 € par an, pour toujours. Avec des intérêts composés, les intérêts s'ajoutent au capital : les mêmes 10 000 € deviennent environ 16 300 € en 10 ans, puis 26 500 € en 20 ans, contre 15 000 € et 20 000 € en intérêts simples. L'écart se creuse avec le temps.

Exemples concrets : ce que ça donne

Quatre scénarios calculés avec la formule ci-dessus, à deux taux : 1,70 % net, le taux du Livret A en vigueur depuis le 1ᵉʳ août 2026 (source : Banque de France), et 5 %, rendement moyen historique d'un placement diversifié, non garanti. Avant de te projeter, garde l'ordre des choses : constituer d'abord un matelas de sécurité, puis dégager de quoi épargner chaque mois.

Comme le simulateur, ces exemples sont des projections pédagogiques à taux constant, hors fiscalité, frais et inflation. Le taux de 5 % est une moyenne passée : les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et investir comporte un risque de perte en capital.

Où placer son épargne en France ?

Quelques repères descriptifs, au 17 août 2026 :

• Livret A : 1,7 % net d'impôt, plafond 22 950 €, disponible à tout moment. La base pour l'épargne de précaution.
• LEP : 2,5 % net, réservé aux revenus modestes, plafond 10 000 €. Le meilleur taux garanti du marché si tu y es éligible.
• Assurance-vie en fonds euros : capital garanti par l'assureur, rendements de l'ordre de 2 à 3 % ces dernières années selon les contrats.
• PEA / ETF actions : potentiel supérieur sur longue durée (les marchés actions mondiaux ont historiquement rapporté environ 7 % par an en moyenne sur de longues périodes), mais avec un risque de perte en capital. Horizon conseillé : 8 ans et plus. Fiscalité du PEA allégée après 5 ans.

Ces repères sont de l'information générale, pas une recommandation personnalisée. Taux réglementés en vigueur au 1ᵉʳ août 2026 (source : info.gouv.fr).