Calculateur budget 50/30/20 : répartis ton salaire en 30 secondes
La règle 50/30/20 répartit ton revenu net en trois enveloppes : 50 % pour les besoins, 30 % pour les envies, 20 % pour l'épargne. Popularisée par Elizabeth Warren dans « All Your Worth » (2005), c'est la méthode de budget la plus simple qui existe.
Répartition indicative à visée pédagogique, à adapter à ta situation réelle. Ce calcul se fait dans ton navigateur : rien n'est envoyé ni stocké.
Pour choisir une application et tenir ce budget au quotidien, consulte le guide du budget sans connexion bancaire.
C'est quoi la règle 50/30/20 ?
Une méthode de budget en trois enveloppes, popularisée par la sénatrice américaine Elizabeth Warren et sa fille Amelia Warren Tyagi dans le livre « All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan » (2005). Son principe : plutôt que de suivre chaque dépense, tu fixes trois plafonds simples sur ton revenu net (50 % besoins, 30 % envies, 20 % épargne) et tu vérifies une fois par mois que tu restes dedans.
Que mettre dans chaque catégorie ?
- Besoins (50 %) : ce que tu ne peux pas couper sans conséquence. Loyer ou crédit immobilier, courses alimentaires, transport pour aller travailler, électricité, assurances obligatoires, santé, téléphone.
- Envies (30 %) : ce qui rend la vie agréable mais reste optionnel. Restaurants, sorties, shopping, abonnements streaming, vacances, loisirs.
- Épargne (20 %) : ce qui construit ton futur. Fonds d'urgence, épargne projet, investissement (PEA, assurance-vie), remboursement anticipé de dettes.
La frontière besoins/envies est personnelle : l'abonnement internet est un besoin, le deuxième service de streaming est une envie. L'important est de trancher une fois et de t'y tenir.
Et si mes charges dépassent 50 % ?
C'est fréquent, surtout dans les grandes villes où le loyer pèse lourd. Deux options : passer à une variante 60/20/20 (voire 70/20/10 temporairement), ou garder l'objectif 50/30/20 comme cap et travailler à réduire la plus grosse charge : renégocier ses contrats, revoir son loyer, ses frais bancaires. L'essentiel n'est pas le pourcentage exact : c'est d'épargner quelque chose chaque mois, avant de dépenser, pas avec ce qui reste.
Et avant de comprimer la colonne « envies », vérifie l'autre côté du budget : une aide non demandée agit exactement comme une charge en moins. Regarde les aides que tu peux réclamer, en quatre questions.
Pourquoi 20 % d'épargne ?
Parce que c'est le rythme qui change une situation en quelques années : à 400 € par mois, tu construis une épargne de précaution de 3 mois de dépenses en moins de 2 ans, puis tu peux investir le reste. Pour voir ce que devient cette épargne dans le temps, joue avec le calculateur d'intérêts composés. À titre de repère, le taux d'épargne moyen des ménages français tournait autour de 18 % en 2025 selon l'INSEE, mais il est très inégalement réparti. Le bon chiffre est celui que tu tiens dans la durée.
Combien épargner par mois selon ton salaire ?
La règle 50/30/20 fixe l'épargne à 20 % du salaire net : 400 € pour 2 000 € de revenu. Ce rythme est un objectif, pas un prérequis : si tes charges le rendent inaccessible aujourd'hui, un démarrage progressif à 5-10 % installe déjà l'habitude, et tu montes ensuite.
| Salaire net mensuel | Épargne 50/30/20 (20 %) | Démarrage progressif (5 %) |
|---|---|---|
| 1 500 € | 300 € | 75 € |
| 1 800 € | 360 € | 90 € |
| 2 000 € | 400 € | 100 € |
| 2 500 € | 500 € | 125 € |
| 3 000 € | 600 € | 150 € |
Entre ton salaire exact dans le calculateur 50/30/20 au-dessus pour ta répartition complète : besoins, envies, épargne, et le total mis de côté sur un an.
Questions fréquentes
Revenu net ou brut ?
Le revenu net après impôt : ce qui arrive réellement sur ton compte chaque mois (salaire net après prélèvement à la source, aides éventuelles incluses). C’est la base de calcul de la règle 50/30/20.
Combien épargner avec 2 000 € par mois ?
Avec 2 000 € net par mois, la règle 50/30/20 donne 400 € d’épargne, 1 000 € pour les besoins et 600 € pour les envies. Si 400 € est hors de portée aujourd’hui, commence à 5 % (100 €) et augmente progressivement : la régularité compte plus que le montant de départ.
La règle 50/30/20 marche-t-elle avec un petit salaire ?
Les pourcentages sont un cap, pas un verdict. Avec un budget serré, les besoins dépassent souvent 50 % : commence par épargner un montant fixe même modeste (20 ou 50 € par mois), sécurise un petit fonds d’urgence, puis augmente le taux d’épargne quand tes charges baissent ou que ton revenu monte.
Le remboursement d’un crédit compte dans quelle catégorie ?
Les mensualités d’un crédit immobilier ou auto sont des besoins (charges contraintes). En revanche, un remboursement anticipé volontaire ou le capital que tu amortis au-delà du minimum peut être vu comme de l’épargne, puisqu’il augmente ton patrimoine net.
Quelle différence avec le budget base zéro ?
Le budget base zéro alloue chaque euro à une destination précise avant le début du mois (précis mais exigeant). La règle 50/30/20 est plus simple : trois enveloppes, un calcul de 30 secondes. C’est un excellent point de départ, quitte à affiner ensuite.
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