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Banques en ligne et néobanques : les frais réels, poste par poste

Par Nael Al Khalaf · Grilles relevées le · Brochures officielles citées en fin de page

En bref

Sur les 7 offres d’entrée relevées, 5 peuvent coûter 0 € par an (BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!, Revolut et N26) et 2 sont payantes (Monabanq 46,80 € et Nickel 25 €). Mais le « gratuit » tient souvent à une condition, comme un paiement par carte chaque mois, et les vraies différences se jouent ailleurs : espèces, chèques, découvert, étranger. Pour comparaison, l’offre groupée Sobrio Évolution de Société Générale coûte 93 € par an.

Sommaire

Chaque ligne vient de la brochure tarifaire de l’établissement, celle qui fait foi en cas de litige, et pas d’une page commerciale. Il nous est arrivé de trouver les deux en désaccord : c’est la brochure qui est retenue ici. L’offre comparée est chaque fois l’offre d’entrée, la moins chère. Ce comparatif ne classe pas les banques : la bonne offre dépend de tes usages, que la dernière partie t’aide à regarder.

Ce que coûte l’offre sur un an

Compte et première carte compris, au minimum. La colonne qui compte vraiment est la dernière : ce qui est facturé quand la condition n’est pas remplie.

Offre Par an Pour payer ce prix Sinon
BoursoBankWelcome (Visa Classic à autorisation systématique) 0 € Aucune : tenue de compte et carte gratuites sans condition de revenus ni d’utilisation. Rien, pour une carte commandée depuis le 27 février 2026. Une carte Welcome plus ancienne coûte 5 € par mois sans au moins un paiement dans le mois.
FortuneoFosfo (Mastercard à débit immédiat) 0 € Au moins un paiement par carte chaque mois civil (un retrait ne compte pas). 3 € pour chaque mois sans paiement, soit jusqu’à 36 € par an.
Hello bank!Hello One (Visa à autorisation systématique) 0 € Au moins une opération par carte chaque mois (un paiement ou un retrait suffit). 6 € pour chaque mois sans opération, soit jusqu’à 72 € par an.
MonabanqPratiq+ (Visa, offre groupée) 46,80 € Aucune possible : l’offre est payante, 3,90 € par mois. Sans objet. Un compte sans opération depuis 12 mois coûte en plus 30 € par an.
RevolutStandard (carte de débit) 0 € Aucune : compte et carte gratuits. La livraison de la carte physique est payante (7,99 € au minimum). Sans objet.
N26Standard (Mastercard de débit, virtuelle par défaut) 0 € Aucune : compte et carte virtuelle gratuits. Une carte physique coûte 10 €, une seule fois. Sans objet.
NickelCarte Nickel (Mastercard à autorisation systématique) 25 € Aucune possible : 25 € par an, carte comprise. Sans objet.
Société GénéraleSobrio Évolution (offre groupée, CB Visa Évolution) 93 € Aucune possible : 7,75 € par mois (7,55 € à partir du 16 novembre 2026). Sans objet. Un compte inactif coûte en plus jusqu’à 30 € par an.

Grilles relevées le 2 octobre 2026. Société Générale figure en dernière ligne comme point de comparaison avec une banque traditionnelle.

À l’étranger : paiements et retraits

C’est le poste où les écarts sont les plus grands, et où les conditions sont les plus fines : un nombre de retraits gratuits par mois, un plafond de change, un tarif différent le week-end.

Offre Paiement hors zone euro Retraits
BoursoBank Gratuit. Gratuits en euros. En devises : 1 retrait gratuit par mois, puis 1,69 %.
Fortuneo Gratuit. Gratuits en euros et en devises, hors frais éventuels du propriétaire du distributeur.
Hello bank! Sans frais Hello bank!, hors frais de change et frais éventuels des banques étrangères. Zone euro : gratuits dans les réseaux BNP Paribas, Cash Services et Global Network, sinon 1,20 € par retrait. Hors zone euro : gratuits dans Global Network, sinon 1,5 %.
Monabanq Gratuit, y compris hors de l’Espace économique européen. Gratuits dans l’Espace économique européen. En dehors : 3 retraits gratuits par an, puis 2 % (1 € minimum).
Revolut Pas de frais de carte. Change gratuit jusqu’à 1 000 € par mois en semaine, puis 1 %. Le week-end : 1 %. 5 retraits ou 200 € gratuits par mois glissant (le premier seuil atteint), puis 2 % (1 € minimum). Le change s’ajoute hors euro.
N26 Gratuit, au taux de change réel. En euros : 2 retraits gratuits par mois, puis 2 €. En devises : 1,7 %.
Nickel 1,50 € par paiement dans une autre monnaie que l’euro (hors couronne suédoise et leu roumain). En Point Nickel : 3 gratuits par mois, puis 0,50 €. Distributeur en euros : 1,50 € dès le premier. En devises : 2,50 € selon les conditions générales (1,50 € selon le document d’information tarifaire).
Société Générale 2,7 % du montant, plus 1 € au-delà de 10 €. Gratuits aux distributeurs Société Générale et Cash Services. Ailleurs en zone euro : 1,20 €. Hors zone euro : 3 € plus 2,7 %.

Découvert et incidents

La plupart des offres en ligne ne facturent pas la commission d’intervention, mais plusieurs ne proposent aucun découvert. Ce n’est pas une protection gratuite : selon l’établissement, un paiement sans provision est alors refusé, ou le solde négatif est facturé au taux d’un découvert non autorisé. Pour mesurer ce que ton découvert te coûte aujourd’hui, calcule le coût de ton découvert.

Offre Incidents Découvert
BoursoBank Commission d’intervention : gratuite. Possible, jusqu’à 1 000 €, sous réserve d’acceptation (taux annuel 7 %).
Fortuneo Commission d’intervention : gratuite. Possible : 200 € à l’ouverture sous réserve d’acceptation, davantage après 6 mois (taux annuel 7 %).
Hello bank! Commission d’intervention : gratuite. Aucun découvert autorisé ni facilité de caisse : tout solde négatif est un découvert non autorisé (18,40 % par an), avec 20 € par lettre d’information.
Monabanq Commission d’intervention : 8 € par opération, 80 € par mois au maximum (le plafond légal). Facilité de caisse possible (taux annuel 10,89 %).
Revolut Commission d’intervention : gratuite. Possible sur demande dans l’application, par un accord séparé (taux non publié dans la grille tarifaire).
N26 Commission d’intervention : gratuite. Rejet de prélèvement : 15 € au maximum. Pas de découvert autorisé.
Nickel Commission d’intervention : gratuite. Rejet de prélèvement : 10 €. Impossible : une opération sans provision est rejetée.
Société Générale Commission d’intervention : 8 € par opération, 80 € par mois au maximum (le plafond légal). Sur demande (« nous consulter »).

La loi plafonne la commission d’intervention à 8 € par opération et 80 € par mois (Code monétaire et financier, article R. 312-4-1). Le détail des plafonds est dans le guide des frais bancaires.

Espèces et chèques

Le point faible le plus fréquent des offres en ligne. Si tu reçois des espèces ou des chèques, regarde cette partie avant toute autre.

Offre Espèces Chèques
BoursoBank Impossible de déposer des espèces. Remise gratuite, limitée à 250 € sur 30 jours glissants. Chéquier après 6 mois d’ancienneté.
Fortuneo Impossible de déposer des espèces. Remise gratuite, par courrier (affranchissement à ta charge).
Hello bank! Dépôt gratuit sur les automates et aux guichets BNP Paribas et Cash Services. Remise gratuite : agence BNP Paribas, automate Cash Services, ou courrier.
Monabanq 1 dépôt gratuit par trimestre, puis 9 € par dépôt (mêmes automates). 3 remises gratuites par trimestre, puis 2 € par remise (automates Crédit Mutuel, CIC, Cash Services).
Revolut Pas de dépôt d’espèces. Rechargement en espèces via Paysafe : 2,5 %. Impossible de déposer un chèque.
N26 Pas de dépôt d’espèces en France. Impossible de déposer un chèque, pas de chéquier.
Nickel Dépôt en Point Nickel : 3 % du montant (950 € sur 30 jours au maximum). 3 € par chèque, envoyé par courrier (3 000 € par chèque et par mois au maximum).
Société Générale Dépôt gratuit en agence ou sur un automate Société Générale ou Cash Services. Remise gratuite.

Banque ou compte de paiement : ce que le tableau ne dit pas

Toutes ces offres ne sont pas des comptes bancaires de même nature, et la différence compte le jour où quelque chose se passe mal.

  • Revolut : Banque lituanienne (Revolut Bank UAB) via sa succursale française, IBAN français. À partir du 2 décembre 2026 : Revolut Bank S.A., banque française couverte par le FGDR.
  • N26 : Banque allemande (N26 Bank SE) via sa succursale française, IBAN français.
  • Nickel : Compte de paiement, pas un compte bancaire : établissement de paiement (Financière des Paiements Électroniques), sans découvert possible.

Les autres établissements du comparatif sont des banques françaises qui tiennent des comptes de dépôt. Pour une banque établie dans l’Union européenne, la garantie des dépôts est celle de son pays, jusqu’à 100 000 € par client et par banque.

Choisir selon tes usages, pas selon le « 0 € »

  1. Pars de ta grille actuelle Ce que te coûte ta banque aujourd’hui, poste par poste. Le guide des frais bancaires et son estimateur te donnent ce chiffre en deux minutes.
  2. Élimine les offres qui ne couvrent pas un de tes usages Espèces, chèques, découvert, voyages hors zone euro : une seule case rédhibitoire suffit à écarter une offre, quel que soit son prix.
  3. Vérifie la condition de gratuité contre tes habitudes Un paiement par carte chaque mois, c’est anodin si la carte est ta carte principale, et coûteux si le compte sert de compte d’épargne ou de second compte.
  4. Lis la brochure de l’offre retenue Les liens sont plus bas. Une grille peut changer à tout moment, et c’est la version en vigueur le jour de ton ouverture qui s’applique.

Changer de banque ne supprime pas les incidents : c’est souvent le poste le plus cher, et il se traite à la source, avec un matelas de sécurité. Pour le transfert, le service d’aide à la mobilité bancaire est gratuit et pris en charge par la banque d’arrivée.

Sources et méthode

Grilles relevées le 2 octobre 2026 dans les documents tarifaires officiels de chaque établissement, et dans leur aide en ligne officielle quand la brochure ne traite pas d’un point (dépôt d’espèces, chèques). Aucune donnée ne vient d’un comparateur.

Contenu à visée pédagogique. Moniyo n’est pas intermédiaire en opérations de banque et ne recommande aucun établissement en particulier. Aucun lien de cette page n’est rémunéré. Une erreur ou une grille plus récente ? Écris-nous à support@moniyo.app.

Aussi : le guide des frais bancaires et le calculateur du coût du découvert.

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